中国银行业协会专职副会长杨再平在第三届“金牛财富管理论坛”暨2014年度“金牛理财产品”颁奖典礼上指出，银行理财未来要做“升级版”的财富管理。

　　杨再平指出，从资金供给方来说，二季度居民储蓄余额超过52万亿，高净值人群仅次于美国，超过100亿的有30人，超过10亿的有8300人，超过5亿的有17000人，超过1亿的有6万多人，超过1000万以上的有109万人。此外，跨境人民币结算已形成数量相当可观的非居民持有的4.4万亿人民币。在如此大的资金供给下，如果没有相应的产品进行疏导，将形成人民币的“堰塞湖”。

　　他认为，金融本身竞争已经很激烈，包括利率市场化等。在这样的格局下，要实现财富达到最佳的跨时空配置，就银行来说，单靠银行业传统简单的存贷款业务，没有办法满足跨时空最优化的财富配置的需求。

　　在这种格局下，未来的银行理财将是升级版的，具体来说，升级版的银行理财业务有八方面。

　　一是理财是间接融资和直接融资的组合，投贷联动理财业务大有作为。